«Наши дети будут жить в съемных квартирах». Банки повышают ставки по ипотеке, не дожидаясь
На прошлой неделе российские СМИ огорошили россиян сенсацией: с начала месяца сразу три крупных банка подняли ставки по «рыночным» ипотечным кредитам.
Как меняются условия
Это правда, но рост этот начался еще в июне: банки устали верить в скорое снижение ключевой ставки ЦБ. «Фонтанка» с калькулятором в руках объясняет, как вам сэкономить на жилье для детей. Спойлер: проблема вовсе не в том, что ставки выросли на 0,2 п. п.
Банк «ДОМ.РФ» поднял ставку с 18,3% до 18,8%. У «Газпромбанка» +0,2%, у ПСБ +0,44%. Вот суть новости. Будет нечестно говорить, что половинка процента — это не считается: на 30-летнем горизонте при кредите в 10 млн рублей речь о лишних 4 тысячах в месяц и в итоге 1,5 миллиона переплаты.
Проблема в том, что определенный — такой же ползучий и малозаметный — рост средней по рынку ставки по тем самым «рыночным» ипотекам Центробанк фиксирует еще с июня. Тогда впервые с февраля 2025 года этот показатель перестал постоянно падать и подрос с майских 17,7% до 18% к началу сентября.
Что будет с платежом
Еще в сентябре ставки выросли у «Санкт-Петербурга» и «Уралсиба» — на 0,5% и 0,2% соответственно. В очень крупном банке еще в сентябре скидка за оформление зарплатной карты составляла 0,7 п. п., а сегодня уже всего 0,3. И даже у крупнейших из крупнейших банков ставка по ипотеке без льгот вполне себе сейчас может быть и 20,4%. Такова суровая диалектика сегодняшней экономики: банки говорят, что деньги становятся для них все дороже, ну а наши с вами деньги почему-то все дешевеют и дешевеют.
Если же серьезно, то ипотека — это давным-давно не способ покупки жилья для семьи. В лучшем случае — один из инструментов. Вспомогательный по отношению к продаваемой одновременно «другой» квартире. Без нее нормальная «семейная» квартира никак не покупается. Не считать же таковой студию в 21 м 2 на дальних выселках. А средний размер ипотеки по стране — 5,8 млн рублей. Банки отмечают заметный рост интереса россиян к «рыночной» ипотеке со второй половины этого года. То есть люди активно меняют старые квартиры, в том числе «бабушкины», на нечто более просторное и новое.
Именно что ипотека «с нуля» — при честно накопленном родителями первоначальном взносе — это, конечно, либо инвестиционные квартиры — те самые студии на выселках, либо жилье для повзрослевших детей. Которым однушка — конечно, базовый минимум, но если платить за нее 30 лет (а средний срок ипотеки у нас в стране сейчас 28 лет и 9 месяцев), то пусть уж что-то хоть немного попросторнее было бы.
Кого это затронет
В том, что банки перестали снижать ставки по ипотеке, нет ничего удивительного. Они заранее готовятся к более длительному периоду высоких ставок. ЦБ может повысить прогноз средней ключевой ставки на 2027 год до 13–13,5%, так что банкиры учитывают эти ожидания и заблаговременно повышают стоимость ипотеки, объясняет инвестбанкир Евгений Коган. При этом речь не обязательно идет о новом повышении самой ключевой ставки. Просто прежние ожидания заметного смягчения денежно-кредитной политики в следующем году становятся менее реалистичными.